Comprendre la Banque aux USA et ouvrir un compte

Ouvrir un compte aux USA, avoir une carte de crédit et se familiariser avec le système bancaire outre-Atlantique, fait parti des premières démarches pour s’intégrer et être autonome lors de son expatriation.

Seulement, la banque en Amérique n’a de commun avec le système bancaire Français qu’une carte à puce. Pas de découvert autorisé, pas d’intérêts versés en fin d’année, mais un revolving obligatoire et des points bonus pour une bonne gestion des comptes.

– Aux USA, il existe deux types de cartes bancaires 

La carte de débit : c’est l’équivalent de notre carte de crédit. On dépose de l’argent sur un compte, et on en dispose comme on veut… tant qu’il y en a. Car il n’y a pas de découvert bancaire aux USA.

Et pour dépenser de l’argent que l’on a pas…
il faut utiliser une carte de crédit : c’est un peu l’équivalent de notre système revolving.

Il s’agit d’une réserve d’argent mensuelle (plus ou moins importante) mise à disposition par un établissement bancaire. A la fin du mois, il y a un minimum à rembourser (selon la banque) et une échéance pour le remboursement total. Ce délais passé, d’importants taux d’intérêts s’appliqueront.
Exemple : Ma banque me donne droit à 600$ de crédit/mois. Je dépense la totalité. A la fin du mois, je dois rembourser un minimum de 25$, et j’ai 6mois pour rembourser les 575$ restant. En sachant que j’ai de nouveau droit de dépenser 600$ de crédit, et ce chaque mois.

Ces réserves d’argent peuvent s’obtenir dans votre banque, dans les grands magasins (comme en France) et peuvent être cumulées…

… Oui, on peut très vite s’endetter aux USA !!!

 

– Ce système de carte de crédit a plusieurs fonctions

Il permet d’obtenir un CashBack à la fin de l’année. C’est à dire que la banque vous restitue un pourcentage du montant dépensé dans l’année avec la carte de crédit (montant selon le type de carte).
Exemple : j’ai dépensé 7200$ dans l’année avec ma carte, ma banque m’en restitue 2 %, ce qui fait 144$.

Selon les périodes, vous pouvez disposer d’un CashBack saisonnier.
Ex :5 % sur Amazon de janvier a mars

Le plus important est de cumuler des Points FICO ou CreditScore. Ces points permettent de dire si vous êtes un bon payeur (ou pas) et vous donnent ainsi accès à des crédits de plus en plus importants. Le CreditScore est alors un sésame indispensable pour tout projet d’envergure comme l’achat d’une maison ou d’une voiture. (dossier sur le Crédit Score)

La carte de Crédit version US n’est pas adaptée aux mœurs françaises. Mais avec une gestion rigoureuse, elle présente de réels avantages. Car récupérer de l’argent pour avoir bien payé sa facture d’électricité, on n’avait encore jamais vu ça!

 

– Choisir sa banque en fonction de ses besoins, de ses moyens et de sa situation administrative.

Pour ceux qui n’ont pas encore leur VISA mais qui vivent déjà aux USA, ou ceux qui attendent leur Social Security Number, il est possible d’ouvrir un compte à la Bank Of America. Pour cela, il faudra vous présenter à la banque avec un passeport + une pièce d’identité Française + une carte de crédit française. Il faudra ensuite déposer un minimum de 1500$ sur votre compte : cette somme fera plancher ou vous devrez payer 25$/mois de frais de compte.
Après quelques utilisations de la carte de débit, (et en avoir fait la demande) vous recevrez votre carte de crédit avec un droit de 600$.

La Banque Chase par exemple vous reverse de l’argent à l’ouverture de votre compte (non pas 50€, jusqu’à 500$!). Pour cela il faut déposer un minimum sur votre compte et ouvrir un Saving (l’équivalent du livret)

 

– De la Banque Française à la Banque Américaine :

Avant de partir, pensez à voir si votre banque habituelle a des partenariats avec une banque Américaine. Dans l’attente d’ouvrir votre compte, chaque mouvement (retrait, payement) fera l’objet de frais important… alors prudence.
Pour vous donner un ordre de grandeur, l’émission d’un virement coûte par exemple 15€ dans ma banque française, et la réception de ce même virement coûte $15 sur mon compte US, soit un total de 30€ par opération.

Pour virer votre capital aux USA, continuer d’effectuer des transferts ou simplement virer de l’argent à votre famille, allez jeter un œil sur https://moneytis.com/

Cette solution de transfert d’argent a été mise en place par des expatriés qui en avaient marre de payer trop cher. Elle vous permet d’éviter les banques et tous les frais afférents.

Leur site vous propose de comparer les taux de change de chaque opérateur ainsi que le coût des frais de transfert. Vous pourrez alors choisir la solution la moins chère et la plus efficace possible, en toute transparence. Et surtout ce service est gratuit pour vous !

(ITW d’entrepreneur expatrié à venir )

– Les ptits + pour bien utiliser sa carte :

* au distributeur, la carte est avalée et immédiatement rendu avant d’effectuer la moindre opération. Nombreux sommes-nous à attendre devant la machine car nous n’avons pas vu que la carte devait être récupérée !

* On ne tape pas son code de carte dans les boutiques ou restaurants… on signe un reçu qui nous est tendu !